אם אתם בעלי נכס הנמצא בבעלות מלאה שלכם, אם אתם מעל גיל 60 או כבר בתוך גיל הפנסיה ואם אתם זקוקים לכסף לכל צורך שהוא?, יש לכם אפשרות להנות ממוצר פיננסי ייחודי בשם משכנתא פנסיונית או בשמו האחר, משכנתא הפוכה.
מדוע בני גיל הפנסיה זקוקים למוצר הלוואת משכנתא ייחודי?
הסיבה היא, כי במעבר לגיל הפנסיה, אצל רבים ישנה ירידה בגובה ההכנסה החודשית. רבים פרשו מעבודה וכעת הכנסתם מבוססת על קצבת אזרח ותיק ופנסיה בהתאם לחיסכון שצברו. במרבית המקרים, מקורות הכנסה אלו לא מגיעות לגובה ההכנסה שהייתה משכר עבודה.
הירידה בהכנסה מקשה על פנסיונרים לשמור על רמת חיים, מקשה עליהם לרכוש מוצרים או טיפולים להם הם זקוקים, לבצע שיפוצים ואפילו כשצריך לעזור לילדים.
משכנתא הפוכה מאפשרת להם לקבל סכום כסף משמעותי שיעזור להם מול הצרכים החדשים.
מה מיוחד במשכנתא פנסיונית לבעלי נכסים?
הייחוד הוא בחלק ההחזרים של המשכנתא. מרבית שיטת המשכנתא נשארת כפי שהיא, שעבוד נכס לטובת הגוף המלווה, גובה המשכנתא עד ל-50 אחוז משווי הנכס ותקופת זמן פירעון יכולה להיות עד 30 שנה. אולם, במקום להתחיל החזרים חודשים להחזר המשכנתא כנהוג, במשכנתא פנסיונית אין החזרים כלל או יש החזרים רק של רכיב הריבית.
שיטה זו, ללא החזרים או החזרים מצומצמים, מאפשרת לפנסיונרים להנות מהכסף באופן מלא.
איך בעלי משכנתא פנסיונית מחזירים את ההלוואה?
ההלוואה מוחזרת בסוף התקופה שנקבעה יחד עם הריבית (במידה וזו לא הוחזרה באופן חודשי). המקור הפיננסי להחזר הוא לרוב, הכנסה שתוכננה להתקבל או ליצור אותה במועד סיום ההלוואה (מכירת רכוש לדוגמא)| או על ידי מכירת הנכס עצמו והחזרה של ההלוואה מכספי המכירה.
מה קורה במקרה שבו חס ושלום, הלווים הולכים לעולמם לפני סיום מועד ההלוואה?
במקרה כזה, הגוף הלווה מאפשר ליורשים (אם ישנם) לקחת את החזר ההלוואה עליהם וכך לשמור את הנכס כירושה עבורם. במידה ואין יורשים או שהיורשים אינם מעוניינים או יכולים לבצע החזר, הנכס יימכר על ידי הבנק, כספי המכירה ישמשו להחזר ההלוואה והיתרה תעבור ליורשים.
הבחירה במשכנתא פנסיונית, היא בחירה מורכבת, מעבר למשמעויות הפיננסיות של ריבית וריבית דריבית, יש גם משמעויות מבחינת יכולת החזר, ענייני ירושה ועוד. ההמלצה היא כי לפני שנכנסים למהלך של משכנתא פנסיונית לבעלי נכסים, יש להתייעץ עם אנשי מקצוע שיכלו להסביר ולהעמיד על דיוקם את כל המשמעויות.
אנחנו בחברת אורבן השקעות ופיננסים, מכירים היטב את עולם האפשרויות של משכנתא פיננסית ונבנה עבורכם את המשכנתא הכדאית ביותר.
