מרבית העסקים בישראל נכנסים תחת ההגדרה של עסקים קטנים והם מהווים כוח מניע משמעותי מאד של התהליכים הכלכליים במשק (הם מקדמים תהליכי צמיחה, מאפשרים מוביליות חברתית, פיזור סיכונים של עסקים בתחום מסוים ועוד).
במקביל לכך שמדובר בכמות גדולה של עסקים, אחוז גבוה מהם נקלעים לקשיים ואף נסגרים זאת לצד עסקים שעושים את הצעד של גדילה, מעבר לעסק קטן לעסק בינוני. בשני המצבים, קושי עסקי והתפתחות עסקית, יש צורך בתזרים אשראי.
הגדרה של עסק קטן ובינוני
ההגדרה מהי עסק קטן משתנה בין מדינות, במדינת ישראל ההגדרה המקובלת היא זו שנקבעה על ידי הסוכנות לעסקים קטנים ובינוניים במשרד הכלכלה.
1. עסק זעיר – עסק עד 4 עובדים ומחזור מכירות של עד מיליון ₪
2. עסק קטן – עסק בו 5 עד 20 עובדים ומחזור מכירות של עד 20 מיליון ₪
3. עסק בינוני – עסק בו יש 11 עד 100 עובדים ומחזור מכירות של עד 100 מיליון ₪
מורכבות גיוס אשראי לעסקים קטנים
עסקים קטנים, נחשבים על ידי הבנקים וגופים פיננסים באופן עקרוני, כעסקים בעלי סיכון גבוה (על רקע כמות גבוהה של עסקים קטנים הנסגרים בכל שנה).גישה זו מובילה אותם לנהוג בזהירות בכל הקשור במתן אשראי ולרוב כשהוא ניתן הוא תחת תנאים קשוחים מאלו הניתנים לעסקים גדולים או בינוניים.
סיבות בגינן עסקים קטנים נחשבים לבעלי סיכון
- ניהול- עסקים קטנים לרוב מנוהלים על ידי אדם אחד (אולי שניים) והם לרוב בעלי רמת מומחיות מוגבלת ולא רב מערכתית, למשל בתחום הניהול. חוסר היכולת להעסיק יועצי ניהול לעסק מובילים לא מעט עסקים לסבול מכשלים ניהוליים
- שלטון – עסקים קטנים לרוב, אינם מנהלים קשרים עם מערכות השלטון המקומי או הממשלתי ולכן פחות נהנים מספיק מסיוע, תמיכה וזכויות המגיעות להם.
- חוקים ומכרזים – המציאות מלמדת כי עסקים קטנים מתקשים מאד לגשת למכרזים ולכן יש להם פחות אפשרויות להתחרות. בנוסף, חלק מהחוקים העסקיים מותאמים לעסקים גדולים ודווקא מקשים את ה”חיים” לעסקים קטנים.
איך מתמודדים עם קשיי גיוס אשראי לעסקים קטנים?
נעזרים במומחים עצמאיים מחוץ למערכת הפיננסית הבנקאית או החוץ בנקאית. חברת אורבן פיננסים והשקעות, הינה חברה ותיקה המכירה ובקיאה באפשרויות האשראי השונות ויכולה למצוא ולהתאים לכל עסק קטן את תנאי האשראי שהוא צריך בתנאים שהוא יכול לעמוד בהם.
